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                2020-02-15 11:28:11作者︰廣東省農村信用社聯合社銀信金融服務中心總裁 張艷編輯︰金融咨詢網
                廣東農信將把握科技引領業務轉型的重要契機,堅定不移實踐“數字農信”戰略,充分運用雲計算、大數據等技術構建全新的IT技術架構,保障數字化戰略順利落地,推動轄內農合機構服務水平、治理能力全面提升。

                金融科技正深刻重塑金融業態,成為銀行促進業務轉型升級、提升競爭力的關鍵驅動力。廣東農信系統數據大集中起步較晚、科技力量相對薄弱,業務轉型發展面臨諸多約束。落後就是動力,差距就是潛力,廣東農信抓住金融科技對轉型發展的重要機遇,致力于建設“數字農信”,為打造具有赫Φ南執桃狄刑 ┘萍賈?藕鴕於 Γ 貧 低辰ㄉ杪入高質量發展的軌道。

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                廣東省農村信用社聯合社銀信金融服務中心總裁 張艷

                廣東農合機構發展面臨的約束

                  在宏觀經濟增速放緩、利率市場化、強監管的大勢下,同業競爭日趨激烈,互聯網金融等新業態沖擊不斷加劇,廣東農合機構發展面臨普遍困境、約束逐漸凸顯,突出表現在以下四個方面。

                  1.產品種類和創新不足。大部分農合機構以提供存貸匯服務為主,產品種類有限,創新不足。傳統、單一、同質的產品體系無法滿足客戶日益多元化的金融需求。

                  2.客戶結構分布不合理。農合機構50歲以上客戶佔比高達60%以上,核心客群老齡化嚴重。業務創新能力不足和客戶精細化管理缺失導致農合機構對年輕、高價值客戶缺乏吸引力。

                  3.風控能力較薄弱。農合機構主要以被動式風險管理為主,缺乏有效工具對風險進行自動、智能化監測、識別、計量、預警和處置,風控能力不足。

                  4.經營管理水平較粗放。大部分農合機構狽  富 芾矸治工具,經營決策過度依賴專家判斷和追隨同業,缺乏數據模型支撐,無法快速對市場變化做出科學準酚Χ浴/p>

                “數字農信”戰略助推業務轉型

                  2018年,廣東農信要全面完成改制組建農商行工作,面對市場競爭不斷加劇的外在壓力和“謀改革、促發展”的內在動力,廣東農信科技部門快速響應,主動作為,及時提出“數字農信”戰略,並從應用、數據、安全、基礎和治理支撐五個方面制定IT體系頂層規劃。

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                圖1  廣東農信雲平台藍圖

                  按照規劃要求,廣東農信將大力實施“數字農信”戰略,全面打造互聯網金融平台、統一客戶服務平台、大數據雲平台、風險管理平台等,充分發揮移動化、數字化、智能化技術優勢,為農合機構提供領先的金融科技服務,助力農合機構重塑業務模式和改造業務流程,協助農合機構逐一擊破產品、客戶、風險、管理等制約業務發展痛點,多維度、多層次支撐業務轉型升級,實現創新發展。

                雲平台支撐“數字農信”戰略實施

                  1.實施“數字農信”戰略面臨的困境。實施“數字農信”戰略,科技先行9愣 ┬拋魑 行」婺=鶉諢梗 捎誑萍際盜ο嘍員∪  萍既嗽貝 覆蛔悖 圃ldquo;數字農信”落地實施,主要存在四大痛點。

                  一是如何滿足不同農合機構的差異化需求。廣東農信系統內各農合機構互為獨立法人,不同機構存在不同的發展訴求和經營特色,且各機構業務規模差異明顯,對科技需求也存在巨大差異。如何滿足並快速響應農合機構的多樣化、個性化需求,是實施“數字農信”戰略的首要難題。

                  二是如何實現基礎設施統一管理,提高資源利用率。在實施“數字農信”戰略過程中,系統構建存在統籌建設和地方自建兩種方式,涉及大量基礎設施的投入。假如分別采購、不做統籌管理,勢必造成資源重復、利用不足。

                  三是如何應對互聯網業務突發峰值及大數據處理。互聯網金融和大數據是“數字農信”戰略的重點,需要合理的架構應對互聯網的高並發負載和海量數據處理。

                  四是開放合作中如何實現外部安全快速對接。在互聯網金融生態下,跨界融合、場景共建是銀行豐富產品服務的必然手段。銀行系統需建立開放、共享的新技術體系,滿足外部對接需求,同時保證風險可控。

                  2.實施雲平台策略,有效破解困境。當前,銀行普遍使用的傳統集中式架構和豎井式的軟硬件構建方式已無法滿足系統快速應對業務變化的要求。針對比痛點,廣東農信將按照敏捷交付、資源統籌、彈性部署、安全開放的要求,大力實施“雲平台”總體發展策略,充分發揮雲特有的虛擬化、高可用、易擴展、統一納管、按需服務等優勢,有效破解困境,推進“數字農信”戰略落地。廣東農信將遵循“IaaS、PaaS、SaaS”三層模式建設雲平台。

                  (1)采用業內成熟的產品和技術構建先進的基礎架構雲平台。IaaS層實現設施資源池化和服務化,PaaS層為微服務架構和DevOps提供支持,同時構建雲管理系統進行多雲納管、統一服務。通過一體化、前瞻性的資源統籌規劃、采購、調度和運維,實現基礎設施的按需分配、快速交付,有效提高資源利用率、降低成本,並支撐應用彈性,有效應對互聯網高負載場景下的大規模存儲和計算需求。

                  (2)SaaS層,結合微服務架構打造分布式雲應用,對外輸出服務組件,支持農合機構調用服務構建特色應用,滿足其個性化需求。同時,建立雲服務運營平台,實現統一的服務目錄管理,支持服務快速開通受理、合作伙伴管理、服務管控和服務計量,滿足業務靈活開放的需求。

                雲平台建設推進“數字農信”戰略落地

                  1.因地制宜,科學編制雲平台藍圖規劃。基于從傳統IT向雲轉型的發展策略,廣東農信在業務層面對雲平台進行了藍圖規劃和描繪。按照開放、合作的總體思路,以構建安全、彈性的IT架構和治理模式為主線,以“搭場景、拓服務、導流量、獲數據”為目標,全面整合資源,打造雲服務生態。廣東農信的雲藍圖中,包含金融雲和行業雲。

                  (1)金融雲側重于“雲化”傳統金融服務及相關場景化服務的過程,主要涉及既有應用、數據、安全和基礎架構的“雲化”,旨在運用分布式、服務化技術提升IT響應能力,為終端用戶提供更加高效、穩定、豐富的服務。

                  (2)行業雲則更加側重跨界、開放的理念,強調與第三方資源整合,打造面向細分領域的行業應用,利用銀行科技優勢為中小微企業提供信息化支持,將金融服務深度滲透企業生產經營場景,提升對行業客戶的一站式服務能力和數據洞察能力。

                  金融雲與行業雲將形成互補之勢,共同打造相互依存、相互引流、服務融合的廣東農信生態體系。

                  2.以規劃藍圖為指引,大力推進雲平台建設。

                  (1)中間業務成功上雲,全面推廣“雲化”改造。中間業務類目繁多且不同地區間特色差異巨大,中間業務需求的建設是?諞岳吹耐吹愫湍訓恪R虼,廣東農信以中間業務為切入點,積極探索和實踐“雲化”改造。

                  過去在中間業務系統的建設上,廣東農信主要采用傳統集中式架構,對不同農合機構的差異化需求分散開發了包含不同業務邏輯的大量系統和接口,加劇了系統架構的復雜性。事後回顧,不同中間業務間實際上存在許多通用組件,如繳費與充值類業務,均存在簽約、批量、對賬等功能模塊,但未能有效整合復用,導致重復建設、需求響應慢。

                  因此,本次構建中間業務雲平台,主要基于“微服務”理念,從業務視角出發對中間業務進行了全面的服務化梳理,將公共功能抽象沉澱,形成可復用的標準業務組件,並區分公有、私有組件,由省聯社統一提供全系統共享的公有組件,並允許各農合機構提供具有特色業務邏輯的私有組件,通過公有、私有組件組裝的方式滿足機構的個性化需求。並引入華為雲方案及輕量級容器技術,同時結合服務治理、服務編排規範化服務管理體系,使中間業務具備快速構建、靈活部署的能力,大幅提升中間業務需求交付效率。

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                圖2  廣東農信中間業務產品微服務架構及雲平台

                  以中間業務成功“上雲”為參考,未來針對其他業務尤其是不同農合機構間需求差異大的系統如CRM、績效管理等,廣東農信將持續實踐“雲化”改造,以平台化、服務化為原則,全面推廣企業級分布式應用和微服務架構,提升對特色業務的支撐,鞏固“數字農信”內涵。

                  (2)牽手阿里雲,加速建設互聯網金融與大數據。2017年12月,廣東農信與阿里雲簽署戰略合作協議,拉開“數字農信”建設的新篇 章。通過借鑒、引入阿里成熟的“技術、模式、資源”,結合農信在傳統金融深耕多年的經驗,形成優勢互補。

                  一是技術層面,依托阿里的互聯網架構和大數據解決方案,結合雲平台藍圖規劃,廣東農信將加快構建互聯網金融平台和大數據平台,加強互聯網金融業務創新,提升數據分析運營能力。

                  二是模式層面,借鑒阿里“大中台、小前台”理念,互聯網金融平台構建將采用業務與平台分離的模式,抽象公共業務組件形成互聯網金融中台能力中心,實現服務的靈活復用和開放共享,支持業務敏捷交付、快速創新。並且與大數據中台統籌規劃,支持數據驅動。

                  三是資源層面,借力阿里專家經驗和智力資源,對技術架構進行合理把控,形成適合廣東農信的互聯網架構規範。同時基于阿里完整的技術體系,大力推廣平台化開發模式,強化互聯網、大數據自主研發能力,為業務創新提供保障。

                  以行業領先企業為標桿,牽手阿里雲,充分借鑒“互聯網巨頭”的先進經驗,進一步豐富了“數字農信”的內涵。未來廣東農信將以更加開放的姿態,繼續加強與金融科技領先企業的合作,實現更廣泛的互利共贏。

                  廣東農信將把握科技引領業務轉型的重要契機,堅定不移實踐“數字農信”戰略,充分運用雲計算、大數據等技術構建全新的IT技術架構,保障數字化戰略順利落地,推動轄內農合機構服務水平、治理能力全面提升。

                (文章叢矗航鶉詰繾踴 又)

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