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                2018-05-17 14:42:53作者︰中國光大銀行信息科技部總經理 李編輯︰易賽體育官網網
                依靠可持續性的科技創新實驗室機制,中國光大銀行深入挖掘科技金點子創意,采用大數據、區塊鏈、人工智能、生物識別等新技術孵化創新項目,取得顯著科技成果。

                在金融科技快速發展的潮流中,商業銀行紛紛順應科技發展趨勢,積極擁抱科技創新,深化金融科技體制變革,緊扣市場需求,依托新技術催生銀行新產品、新服務和新模式,驅動業務向智能化、輕型化、特色化、普惠化發展轉型,更加有效地服務實體經濟。

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                一、信息科技工作回顧
                 
                        2017年,中國光大銀行堅持“穩中求進,實現更有內涵發展”的基本指導思想,緊密圍繞“科技運營安全、科技服務高效、科技創新領先”的工作目標,積極落實信息科技戰略,鞏固完善運營基礎,扎實建設重點項目,發揮科技創新驅動作用,助力銀行業務健康、快速、創新發展。
                 
                        1.安全運維自動化
                 
                        隨著金融業務規模的日益增長,銀行信息系統在運行效率和穩定性上面臨越來越大的挑戰。為保障信息系統安全、平穩運營,中國光大銀行積極實施主動運維舉措,在系統監控、資源配置、數據分析、安全檢查等方面實現自動化管理。
                 
                        一是建設運維工具,基于開源技術升級統一監控平台,基于微服務構建支持多租戶的監控管理平台,實現邏輯隔離的多租戶系統部署,支撐集團各子公司運行監控。
                 
                        二是升級配置管理系統,推動維護方式從手工向自動化檢查、發現和管理轉變,提高信息準確性與維護效率。
                 
                        三是建設運維數據分析平台,全面實時采集並保存運維數據,實現系統自動基礎分析和跨領域關聯分析,以及日志數據的統一、合規存放和實時多維查詢。
                 
                        四是應用前沿網絡安全技術,在加強傳統網絡安全防御的基礎上,實現互聯網資源池部署雲主機自適應安全監測系統、分布式虛擬防火牆、網絡全流量深度威脅分析,增強網絡異常行為監測、訪士?啤   囁胤治齙勸踩 攬嗇芰Α/div>
                 
                        2.業務支持智能化
                 
                        在互聯網金融企業不斷壯大的塵跋,中國光大銀行緊緊圍繞客戶需求,加快普惠金融踐行步伐,大力推進“智能化”銀行建設,為客戶提供高效、便捷、個性的智能服務。

                        研制開發智能櫃員機平台,上線52項金融業務,實現高櫃對私非現金類業務92%覆蓋率,有效提升網點綜合服務產能。

                        建設互聯網信貸管理平台,優化個貸流程管理系統,全面開通網銀、手機、直銷銀行、微信等自助渠道,推出公積金消費信貸、聯合I貸、隨心貸、租金貸等多種消費信貸產品,為客戶提供豐富的個性化融資服務。

                        推動移動金融發展,改版升級手機銀行,增添年度個性化賬單、轉賬外呼、銀聯二維碼支付、指紋登錄等一系列新功能,開設企業網銀微信公眾號服務,進一步提升用戶體驗。

                        建設全流程一體化智能資產管理系統,以“資產配置”和“風險控制”為核心,實現資產管理業務前、中、後台全流程控制,為投資提供智能決策支持,有效支撐過萬億資產的投資管理。

                        3.科技創新價值化
                 
                        科技創新是驅動銀行業務發展的重要手段,重在創造價值和產生效益,提升服務質量和效率。中國光大銀行高度重視科技創新,依靠可持續性的科技創新實驗室機制,深入挖掘科技金點子創意,采用大數據、區塊鏈、人工智能、生物識別等新技術孵化創新項目,取得顯著科技成果。
                  
                        利用大數據分析技術、深度學習技術和數據挖掘建模,開發應用“大零售客戶畫像超市”“ATM選址及效率地圖”“客戶個性化賬單”“對公市場競爭量化圖”“濾鏡”“企業真探”“征信大數據”“貸款資金流向監控”等數據產品,自主研發個貸客戶理財購買預測、供應鏈客戶授信相似度推薦、信用卡中心“天天富”行為評分卡、現金吞吐量預測、外包人員風險識別無監督分類等大數據挖掘模型,為業務提供智能決策和風險控制支持。
                 
                        在多業務領域應用區塊鏈技術,解決交易透明、數據可信任等金融業務痛點。其中,應用于“母親水窖”的捐款系統解決了專款專用和善款追溯問題;上線區塊鏈可信憑證系統解決了電子憑證信用難題,為電子票據業務的健康發展提供了寶貴經驗,是國內大型金融機構之間、跨地域使用互聯網的聯盟區塊鏈應用;建設國內直連業務區塊鏈試點創新項目“泛資管·陽光鏈”,構建了資產管理托管大生態網,不僅能夠實現管理人和托管人全面信息共享,而且實現了業務處理的可實時、可審計、可監督以及可監管。
                 
                        應用人工智能技術升級智能客服系統,由機器人完成客服系統的語音導航、語音交互、語音咨詢等功能,實現“自助+智能+人工”三層服務模式,可節省用戶時間,提高自助服務效率,進一步提升拓展渠道服務能力。引入指紋侗鷙腿肆呈侗鵂際踅ㄉ樅 型騁簧鍤侗鵪教   饕滴襝低程 ┤鍶現?涌諍頭瘢 諤岣 僮饜 實耐 保 行??撇僮鞣縵鍘/div>
                 
                        4.科技管理精細化
                 
                        為提高科技服務效能,提升科技治理能力,中國光大銀行持續探索科技管理新模式,優化信息科技管理流程,全面整合科技資源,在架構建設、敏捷開發、質量管理等方面進行精細化管理。

                        架構管理方面,明確目標架構與互聯網化發展方向,基于企業級架構藍圖建設,完成目標應用架構優化,推動互聯網化分布式架構轉型。

                        敏捷開發方面,推進雙模IT管理應用,完成手機銀行和直銷銀行等項目敏捷試點,重點推進集中辦公、需求條目化、每日站會、迭代計劃、迭代回顧等敏捷實踐,通過迭代開發提升互聯網渠道系統對業務需求的響應速度。在雙模管理要求下,進一步加強持續集成(自動編譯、自動化部署、代碼掃描)推廣應用,快速反饋編碼開發質量,高效支持系統交付,提升整體研發效率。

                        質量管理方面,優化質量管理職責結構,重構“事前策劃、事中監督輔導和事後審計評價”三項質量管理職能,改進質量度量指標體系,建設科技運營支撐平台二期,實現質量看板、質量門戶、度量自動化、外包工作量分析等功能模塊,提升數據信息完備性,推動過程可視化和量化控制。

                        5.科技治理多元化
                 
                        在現有科技管理模式基礎上,組建中國光大銀行青島科技研發中心,同時有序推進光大科技公司運營,優化人力資源配置,加強科技預算與科技成本管理,合理布局業務重點,主要研究運用新技術孵化銀行新產品和業務服務新模式,形成有效資源補充和規範餃接,促進銀行業務創新發展,快速為光大集團及其子公司提供科技服務。
                 
                二、信息科技工作展望
                 
                        黨的十九大報告提出我國要躋身創新型國家先進行列的目標,這表明科技和創新都進入了新時代,踏上了新征程。商業銀行深化科技管理體制改革和數字化轉型也要有新作為。2018年,中國光大銀行將遵循科技發展規律,以科技運營穩中求進、科技管理提質增效、科技效用最大化為指引,統籌部署全行科技資源,加強業務與技術深度融合,以科技創新加速業務轉型發展,有效平衡發展與穩定、創新與風險。
                 
                        1.嚴控科技風險,堅守信息安全,確保安全運營
                 
                        進一步強化科技風險管控,主動防範安全隱患。建設信息安全運營體系,采取“小步快跑”的模式推進,提升信息安全管理和運營水平。完善安全運營管理制度,優化日常信息安全運營工作流程,研發安全運營與態勢感知平台,推廣敏感數據保管箱應用,定期開展信息安全應急演練,增強信息安全綜合運營能力。強化外包安全管理,加大動態監測和分析外包風險指標力度,提升風險預警能力。
                 
                        優化安全防護體系,確保網絡信息安全。建立主動防御、立體防範的信息安全綜合防護體系,通過組織保障、人員意識培養、技能提升培訓、系統平台建設等多種手段提升銀行安全保障能力。按照自適應安全體系,持續從防御、檢測、響應、預測四個方面加強網絡安全建設。
                 
                        2.圍繞重點業務,打造數字化運營,助力陽光服務精細化
                 
                        圍繞零售轉型、公司轉型、互聯網轉型等重點業務領域,有序推進關鍵業務系統建設,為發展普惠金融、更好地服務實體經濟做好技術支撐。

                        零售業務方面,聚焦“以客戶為中心的廳堂營銷能力建設、客戶服務體系建設、網點隊伍建設”等重點,開展零售績效管理、對私客戶經理工作台、互聯網信貸、智能櫃台等系統建設。

                        對公業務方面,從“對公業務績效考核建設、客戶分層分級管理、效益評價體系、對公系統升級完善”四個方面,制定配套的IT支持方案和實施計劃,開展新一代對公客戶關系管理、現金管理雲平台移動App建設。

                        金融市場業務方面,在符合資管新規前提下,根據“大資管”業務發展需要,整合現有資管與托管系統功能,滿足交易實時傳送、投資實體精準估值核算的需求,並建設資管智慧大腦系統,提升該領域管理決策的智能化水平。

                        互聯網金融方面,推動手機銀行向“一部手機、一家銀行”的服務模式 停 故只諧晌 裼胗 暮誦那潰  突  ┤ 轎壞畝運蕉怨 滴瘢 狗窀泳 肌 艄狻/p>

                        3.建設大數據平台,實施反欺詐建模,促進數據價值轉化
                 
                        夯實大數據技術基礎,構建有效數據架構管理機制,實現多元數據技術平台間的大數據采集、處理、存儲和應用能力,進一步提升大數據利用效率。研究建設擁有自主知識產權的數據平台,加強外部數據的統籌管理與應用,持續升級大數據風險預警功能。在合規與審計管理、信貸審批智能化等方面,充分發揮數據產品化價值。利用大數據新技術建立全渠道協同客戶交易反欺詐模型,實施互聯網金融反欺詐大數據建模,提升可疑交易監測效率,有效保護消費呷ㄒ妗/div>
                 
                        4.研究應用新技術,加強科技創新,構建核心競爭力
                 
                        依托金融科技運用與研究促進小組,加速推進大數據、雲計算、人工智能、生物識別、區塊鏈等新技術的研究和應用,深挖客戶需求,支持銀行產品快速創新,提升金融科技市場競爭力。
                 
                        利用機器學習技術探索構建客戶畫像模型工廠,支持銀行經營轉型中客戶營銷、智能投顧等產品服務。實施桌面雲建設,提升外包工作效率,加強外包風險管理;圍繞智能語音、語義識別、字符識別技術,升級客服系統智能化服務,提高客戶服務便捷性和準確性,提升客戶體驗;積極探索人臉、聲紋、虹膜在身份識別上的應用,提升業務流程效率;深化區塊鏈在可信憑證和托管領域的應用,構建符合中國光大銀行架構體系的區塊鏈底層技術平台,並深入研究數字法幣技術,搭建數字法幣商業銀行端POC環境,為數字貨幣在支付領域的應用奠定技術基礎。
                 
                        逐夢起航新征程,奮勇前行新作為。在中國特色社會主義的新時代,光大科技人將牢記使命,勇于擔當,開拓進取,全力以赴打好信息科技系統建設“硬仗”。有效運用金融科技創新,加強金融業務與技術深度融合,助力銀行業務數字化轉型,努力實現“打造國內一流股份制商業銀行”的戰略勘輳 中 緇崽 ┬胖矢 ?慕鶉詵瘢  嗣翊叢 籃蒙睢/div>
                 
                (文章來源︰《中國金融電腦》雜志)

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