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                2019-03-06 11:50:39作者︰重慶農村商業銀行科技信息部總經理 楊柳編輯︰易賽體育官網網
                新一代核心系統在充分學習和借鑒國內先進經驗基礎上,完全基于開源開放架構並采用Java分層,實現從小型機到X86服務器的集群部署,創新研發交易報文回放體系,使用交易與核算分離等技術創新模式。

                前言

                  新一代核心系統通過對多級賬戶管理體系、產品豐富性和個性化定制等功能的支持,有力推進我行以客戶為中心,產品多元化、快速響應市場的綜合化金融服務體系建設,滿足業務創新、集團化經營、特色化經營、精細化管理等的系統支撐需要,有助于提升客戶服務能力和市場響應速度,增強核心競爭力。

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                重慶農村商業銀行科技信息部總經理 楊柳

                  重慶農村商業銀行(簡稱“重慶農商行”)新一代核心系統于2017年4月23日按計劃順利成功投產上線。作為該行歷年來重要程度最高,復雜程度最大的信息系統工程,經歷近兩年的論證、設計、開發及測試工作,不僅凝聚了監管機構、行領導、科技人員及業務人員的大量心血,也是重慶農商行信息化建設發展歷程中一個重要的里程碑。

                  新一代核心系統在充分學習和借鑒國內先進經驗基礎上,完全基于開源開放架構並采用Java分層,實現從小型機到X86服務器的集群部署,創新研發交易報文回放體系,使用交易與核算分離等技術創新模式。該系統基于“產品為中心”和“客戶為中心”的理念,並且完全由行方自行設計和開發,實現了全部技術的自主可控。

                  新一代核心系統上線投產後,重慶農商行核心業務系統交易理能力實現?戰灰狀 ?適千萬級到6千萬級的飛躍。同時,通過多級賬戶管理體系、交易與核算分離、產品豐富性和個性化定制等功能的支持,有力推進了該行以客戶為中心,產品多元化、快速響應市場的綜合化金融服務體系建設,滿足該行業務創新、集團化經營、特色化經營、精細化管理等的系統支撐需要,有助于該行提升客戶服務能力和市場響應速度,增強核心競爭力。

                  新一代核心系統的成功上線,標志著該行以信息技術革新、IT運維服務架構改進來支撐全面業務發展取得了又一次突破性進展,同時也是深入貫徹執行“自主可控、持續發展、科技創新”戰略的重要成果,為地方金融機構特別是農村金融機構的信息科技建設提供了可供參考和借鑒的寶貴經驗,同時也為該行IT的可持續發展掀開嶄新一頁。

                因勢而變,助力迎接互聯網金融新貝/strong>

                  在國家“互聯網+”戰略指導下,銀行業內外部環境發生著深刻變化,移動互聯網、雲計算和大數據等技術迅猛發展,銀行和互聯網企業的金融產品創新及個性化需求不斷涌現,銀行戰略和業務上的變化最終轉化為對IT系統的迫切需求,銀行信息化系統中的核心系統直接決定了銀行的運營效率、創新能力、服務能力和市場競爭力。

                  “兵馬未動,糧草先行”,銀行核心系統是業務實現的根基。銀行核心系統優化必須走在業務變革創新之前。互聯網金融時代銀行將會有更多的客戶資源,隨著業務發展“電子賬戶”數也會快速增長,這些賬戶會佔用更多的計算機資源空間,造成系統效率降低,增加潛在風險。相較于支付寶的IT系統可以支撐每分鐘不低于200萬筆的支付交易量,我行核心系統處理能力亟待提升,因此我們需要應用雲技術體系、集群服務等新興技術手段,支持業務發展,保障系統穩定性。

                前瞻規劃,助力打造自主可控開放式架構平台

                  重慶農商行原有核心系統基于IBM小型機,采用RPG語言,于2002年建成投產,有效支撐了我行十余年的快速發展。但是原核心系統無法支撐完全以客戶為中心的未來業務模式發展,系統架構分層不夠細膩,核心系統交易以會計核算及清算為目的進行記賬,對未來以互聯網為主要交易渠道高速增長的業務量的支撐出現效率瓶頸。

                  為此,我們不再僅著眼于一個個獨立的產品或業務條線,而是以全行一盤棋的思維去規劃和研發系統,吸納國內外領先實踐和經驗,結合我行實際,前瞻性規劃新一代核心架構。新一代核心系統采用開放式架構,通過改變核心系統內部處理機制,對原核心系統技術架構的完全更換,實現核心系統交易核算功能的分離,在大幅提升交易處理能力的基礎上,明顯降低交易處理耗時。同時通過對多級賬戶管理體系、產品豐富性和個性化定制等功能的支持,有力推進以客戶為中心、產品多元化、快速響應市場的綜合化金融服務體系建設,滿足業務創新、集團化經營、特色化經營、精細化管理等的系統支撐需要,有助于提升客戶服務能力和市場響應速度,增強核心競爭力。

                  在新一代核心系統建設前,我行完成對核心系統的多次優化,成功實現核心系統的解耦瘦身,完成了開放式架構技術的驗證和儲備,打造了完整的科技業務人才梯隊,為正式采用開放式架構的核心系統建設奠定扎實的基礎。

                  在開放式架構體系方面,新一代核心系統完全采用開放式架構設計並實現對應用、基礎軟件、硬件完全隔離分層設計。通過對應用層的產品、基礎金融服務、數據庫訪問,以及後端基礎系統軟件平台和硬件平台的隔離和解耦,有效實現了新一代核心系統的平台無關性,可以采用多種解決方案實現具體業務需求和系統整體架構的開放性。同時建立了開放式層次化的公共技術平台。該平台不僅應用于核心業務系統中,還能在今後信貸、支付、中間業務等其他業務系統平台升級中得到應用,實現全行信息系統技術架構的統一,有利于全行金融服務的標準化。

                  在交易核算的分離方面,通過采用開放式架構體系對核心系統進行重構,有效實現了不同交易之間的解耦。核心系統實現對行內所有渠道交易、風險管理、外連、數據分析提供基礎支撐。通過對交易的類別進行完全梳理和甄別,將原有交易歸類為聯機交易、批處理交易、清核算交易等不同類別,並將同類交易部署在同一應用服務器中,實現單一應用服務器中的服務高內聚,不同應用服務器間的服務低耦合。同時通過在不同應用服務器中實現不同的交易服務,可以針對性地對應用服務器進行監控維護、性能擴充或備份,有效確保核心系統整體運行的安全與穩定。

                  在系統的部署方面,新一代核心系統通過大集群的方式部署,在“兩地三中心”間進行負載均衡,充分應用已有的兩地三中心架構,實現應用的多活。同時數據通過采用ODG技術進行同步日志備份,實現數據本地雙活,多地實時備份,確保了核心系統的數據安全。

                架構領先,助力業務轉型發展

                  自2017年4月23日上線以來,截至目前系統相關主機及網絡設備運行平穩,未發生中斷或宕機事件。數據庫主機和應用服務器主機的CPU、磁盤IO等資源負載較低,遠超原核心系統交易處理能力。截至2018年3月15日,完成核心交易27.04億筆,日峰值交易量1839萬筆(2018年2月13日),平台交易成功率穩定在99.99%以上。新一代核心系統不僅創新實現了技術上的全面自主可控,在架構上也更加先進和高效,上線投產後將對全行未來5~10年的發展做到“三個支撐”。一是支撐落實經營發展戰略。新系統由我行自行設計研發,不僅風險自主可控,而且更加貼近自身的發展方向和特色,為我行落實經營發展戰略,尤其是提升精細化管理水平奠定了基礎。二是支撐業務轉型發展。新系統上線後,交易處理能力實現了單日交易處理筆數從1000萬級到6000萬級的飛躍,將有效支撐全行業務的持續發展。同時,新系統以“客戶為中心”的體系架構,支持差異化的風險管控和精細化的業務制訂策略,可從組織架構、業務模式、激勵機制、客戶服務、風險管理等各個方面,有力支撐全行的經營轉型。三是支撐金融產品創新。新系統充分考慮了未來銀行業務的變化方向,特別是互聯網金融業務的發展趨勢,對產品參數進行了規範和組織,大幅縮短了新產品的系統開發周期,系統之間的對接更加靈活,上線後將進一步加快易發體育平台產品的上市速度,“新一代”建成了參數化的金融產品裝配工廠及配套的敏捷研發機制,能夠基于產品線、基礎產品和產品條件等維度,快速推出定制化的可銷售產品,有效支撐業務創新發展,並積極應用大數據、人工智能等新技術,建成了全渠道、全流程、全覆蓋的服務與營銷體系,以“線上+線下”智能全覆蓋的方式,助力智慧銀行建設。

                (文章來源︰金融電子化雜志)

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