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                2019-02-22 14:07:41作者︰中國建設銀行浙江省分行國際業務部總經理 梁東紅編輯︰易賽體育官網網
                “新一代”系統秉持“四個一”的建設理念,企業級整合和重構業務模式和系統功能,實現了銀行業務和IT的深度融合。在商業銀行國際化轉型的大背景下,“新一代”系統賦予建設銀行國際業務轉型新動能,助力國際業務轉型步入新時代。

                2011年至今,建設銀行舉全行之力,歷時六年、匠心打造的“新一代”核心系統全面竣工並成功上線。“新一代”系統秉持“四個一”的建設理念,企業級整合和重構業務模式和系統功能,實現了銀行業務和IT的深度融合。在商業銀行國際化轉型的大背景下,“新一代”系統賦予建設銀行國際業務轉型新動能,助力國際業務轉型步入新時代。

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                新形勢下國際化轉型面臨的機遇與挑戰

                  近年來,隨著金融改革的持續推進、人民幣國際化以及各類跨境金融政策的陸續出台,銀行國際業務迎來歷史性的發展機遇。傳統外貿模式的革新,跨境電子商務的蓬勃發展,開拓了國際業務新藍海,使國際業務客戶群體發生了很大的變化;電子化貿易的迅猛發展,強烈沖擊傳統的櫃台國際結算業務,國際業務全流程線上辦理的需求十分迫切;外部監管要求升級,國際業務風險控制由人控向機控轉變勢在必行。此外,區塊鏈 笫蕁?斯?悄艿惹把匭畔 際醮癰拍釹蟶逃玫目燜俜 梗 芽 忌羈痰賾跋煲薪鶉諞堤 9室滴窳域如何應對機遇與挑戰已成為新的熱點課題。

                  依托“新一代”核心業務系統,建設銀行國際業務已實現從國際結算、貿易融資、結售匯到貸後風險預警、反洗錢監測全流程覆蓋。不論大數據客戶精準  故悄誆烤 富 芾恚ldquo;新一代”系統全面支持電子化、線上操作,有效提升用戶體驗,獲得監管好評。

                “新一代”為國際化轉型保駕護航

                  1.“新一代”使得國際業務的獲客能力有很大提升。依托“新一代”,建設銀行與杭州綜試區“單一窗口”實現對接,在同業中率先推出針對跨境電商客戶的綜合金融服務平台“跨境e+”,為跨境電商客戶提供基于大數據項下,包括跨境收付款、結售匯、貿易融資、國際收支申報、稅費繳納等在內的“全流程、全線上、一站式”跨境金融服務,真正實現了“關、檢、匯、稅、商、物、融”閉環處理,大幅提升客戶體驗。除了適用杭州綜試區跨境電商企業,“跨境e+”平台也適用于傳統外貿企業,平台對線上功能的優化整合也給傳統外貿企業帶來了 蟺謀利,成為營銷新客戶、增強現有客戶粘性的新利器。客戶對建設銀行創新的“跨境e+”平台強大的信息交互功能、快捷的集成服務贊不絕口。2017年,建設銀行“跨境e+”服務的客戶已超過12000戶,交易額達5000億元。

                  依托“新一代”,建設銀行蟹ldquo;跨境金通”系統,實現與第三方支付機構、外貿綜合服務平台直聯,為其提供批量收付款、結售匯、收支申報、還原申報、主子賬戶等服務,相關操作均由系統自動完成。通過直連交易,建設銀行將跨境金融服務功能進行組合包裝,並嵌入客戶交易流程,減少與客戶的交互次數;通過與客戶及政府平台數據交換共享,實現了“關、檢、匯、稅”等信息流閉環處理,做到接口標準化,功能定制化,大大提高了業務流程效率,滿足了客戶的業務發展需求。“跨境金通”上線投產後,建設銀行已陸續成功對接十余家平台,新增交易規模已達120多億元,並通過這些平台將營銷服務擴展延伸至成千上萬家對公、對私終端客戶,極大地提升了建設銀行國際業務客戶拓展能力。

                  強大的系統應用和良好的客戶體驗獲得了監管部門高度認可,建設銀行“新一代”集成的“跨境e+”和“跨境金通”綜合服務平台榮獲浙江銀監局“2017年度浙江銀行業轉型升級亮點項目”,在跨境電商綜合金融服務創新上領先同業,形成了建行經驗。

                  2.“新一代”實現國際業務全流程線上辦理,提升客戶體驗,減輕經辦行操作壓力。依托“新一代”,建設銀行全新推出企業網銀國際結算服務,客戶可足不出戶在線辦理國際結算業務,方便高效。可合理使用上傳附件、信息維護、模板或者歷史交易調用等快捷功能進行業務申請,極大提升效率。融資額度申請與國際結算申請一體化,客戶辦理事半功倍。啟用復核員會簽模式,保證多人平行復核,規避客戶的業務風險,極大提升單據流轉效率。同步上線企業網銀簡體中文版、繁體中文版與英文版,界面友好,滿足中外客戶操作語言需求。同時支持單一客戶和集團客戶,可指定操作員辦理集團成員國際結算業務和跨境資金歸集業務,滿足大客戶集中管控的業務需求。

                  依托“新一代”,建設銀行企業網銀外匯資金交易產品徹底換代升級,成為客戶結售匯交易的新渠道,實現了客戶線上自主辦理遠期結售匯、外匯買賣等衍生交易的簽約、交割和展期等業務環節的功能。同時還附加了客戶外匯期權交易申請的網上提交功能,以及櫃員線上審核業務辦理材料的功能,基本形成了較為完善的客戶線上外匯交易體系。“新一代”網銀外匯資金交易方便快捷,用戶體驗好,安全可靠和高效便利獲得了客戶的一致認可。自推廣以來,建設銀行網銀覆蓋率迅速增長,帶來了大量結售匯客戶,尤其是小企業客戶,為收入和業務量增長持續助力。在結售匯網銀替代率提高的背後,是櫃面外匯會計人員機械重復勞動工作強度的降低,外匯會計人員可以騰出更多的精力,專注于客戶的服務和相關外匯管理政策的審核把控,服務質量進一步提升。

                  3.“新一代”使用新技術、新模式,國際業務風控能力得以不斷提升。依托“新一代”,建設銀行開發了國際業務線上核準系統,原通過傳統線下提交核準的模式改為線上,由系統統一記錄核準過程,並提供審核、查詢等管理功能,進一步提高了工作效率、減少了辦公用紙,同時精確地把握了企業的關鍵風控點,為後續的各項檢查、審計、產品管理手段改進等工作提供重要依據。

                  依托“新一代”,建設銀行加載貿易融資風險監測預警功能,基于內外部大數據的分析,自動生成、發布風險預警信號,風險排查流程實現線上化、標準化、痕跡公開化。實現預警任務查詢與重置、風險甄別、自由報表查詢等多項功能,確保全面識別各類業務風險和有效應對、處置,提升貿易融資真實性、合理性的非現場監測能力和貸後管理水平,全面提升國際業務風險管理能力。

                  4.“新一代”引領國際業務新模式的創新和發展。建設銀行抓住契機,以金融科技蔥攣  Γ 極推動新技術在貿易金融領域的應用,開創國際業務新模式。通過與“新一代”系統整合,建立基于區塊鏈技術的貿易金融系統,實現國內領先的區塊鏈業務應用。2018年1月,建設銀行浙江省分行牽頭發起,與杭州聯合銀行合作,實現業內首筆縲星榱錘費廷交易。此筆業務借助區塊鏈技術連接買入行、賣出行雙方,通過在線詢價、報價,發送電文、傳輸單據等功能,實現交易電子化,有效提升時效性、安全性、便捷性。短短時間內建設銀行的區塊鏈福費廷業務量已超過150億元人民幣,18家境內分行和海外機構已開始使用區塊鏈福費廷功能。同月,區塊鏈技術驅動的保理業務落地,建設銀行首度實現了由客戶、保理商、商業銀行等多方直接參與的“保理區塊鏈生態圈(FablockEco)”,開創性地將基礎貿易的雙方同時納入區塊鏈,並通過智能合約技術實現了對合格應收賬款的自動識別和受讓,全程交易達到可視化、可追溯,有效解決了當前保理業務發展中面臨的報文傳輸繁瑣、確權流程復雜等操作問題,防範了傳統貿易融資中的欺詐風險,較好地提升了客戶體驗。

                  國際業務領域“新一代”核心系統的應用,讓建行國際業務產品服務創新更迅速,營銷目標更精準,客戶體驗更優良,業務運營更高效,風險管理更全面。顯著增強了建設銀行在國際業務領域的核心競爭力,為國際業務注入了新的動能,新的活力,為國際化轉型插上了騰飛的翅膀。

                (文章來源︰金融電子化雜志)

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