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                2019-02-20 18:17:49作者︰平安銀行科技開發中心總經理 劉俊杰編輯︰易賽體育官網網
                “騰龍”核心業務系統的成功上線,標志著平安銀行邁進核心業務系統4.0時代(適應互聯網時代),為平安銀行戰略轉型奠定堅實的基礎,為零售業務的戰略投入和智能化布局提供了有力的支持,並將在未來承接集團海量客戶中扮演重要的角色。

                平安銀行“騰龍”核心業務系統是采用互聯網架構與技術、自主設計與研發的新一代核心業務系統。“騰龍”核心業務系統的成功上線,標志著平安銀行邁進核心業務系統4.0時代(適應互聯網時代),為平安銀行戰略轉型奠定堅實的基礎,為零售業務的戰略投入和智能化布局提供了有力的支持,並將在未來承接集團海量客戶中扮演重要的角色。

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                平安銀行科技開發中心總經理 劉俊杰

                自主建設

                  2013年起互聯網金融蓬勃發展,而互聯網金融的營銷或秒殺等業務模式帶來的瞬間高並發交易負載,以及蔥虜啡招略亂斕齲 源 辰鶉詵竦鬧?盤逑黨中闖寤鰨 偈掛脅歡嫌嘔T架構。2015平安銀行開啟大零售轉型戰略,對銀行IT架構提出了更新、更高的要求,IT架構轉型成為必然。

                  基于此背景,平安銀行于2015年9月啟動了新一代核心低常 虺ldquo;騰龍”核心系統)建設項目,並確定核心系統建設策略為︰以平安銀行自身遠景目標為指引,由銀行方牽頭,基于第三方廠商原型平台(不是產品套件),結合銀行方數十年的核心系統建設經驗、以及對現代技術的理解,自主全新設計、自主建設開發新一代核心系統。為達成自主可控目標,平安銀行在“騰龍”核心系統架構設計、關鍵方案設計上堅持自主規劃、自主設計,例如在核心系統總體架構、聯機交易調度框架、批量調度框架、後台處理機制、產品工廠、費用工廠、產品與核算分離、實時讀寫分離、熱點賬戶處理、異步處理、異步信息交換等機制進行全面自主創新設計,鑄就了核心技術的高度自主可控。

                  經過13個月的努力,“騰龍”核心系統于2016年10月一次性投產切換成功上線,順利達成了預期目標︰一是從封閉走向開放,基于開發平台,采用SOA化、組件化設計,包括整合對公核心系統、零售核心系統為一個核心,同時涵蓋零售、對公、同業存款以及電子賬戶;二是具備億級處理能力,包括具備億級賬戶數量、億級日交易量的處理能力;三是技術架構先進,包括適應互聯網金融的彈性擴展能力、具備快速應變能力、支持產品和核算分離、具備分布式架構能力;四是實現銀行自主可控,包括架構自主設計、核心技術自主研發、核心知識自主掌握。

                業務特點

                  基于平安銀行過往國內外幾個核心系統的經驗沉澱與總結,“騰龍”核心系統在設計時博采眾長,在業務上不僅借鑒吸收國外核心系統高度產品參數化的特點,同時還充分支持國內電子賬戶、營改增、自貿區等特色業務。主要業務特點如下。

                  1.全面的賬戶體系

                  在2015年下半年“騰龍”核心系統總體方案設計階段,隨互聯網金融普埃 繾誘嘶?言諞泄惴嚎  笆褂茫 聳毖冑2015]392號文《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》尚未出台,尚未有Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶的規範化劃分,但在什麼系統、如何支持電子賬戶使用是T系統架構設計必須考慮的重大問題。當時,業界對此有兩種實施方案路徑,方案一是在核心系統支持電子賬戶,方案二是建立獨立于核心系統的電子賬戶體系(或稱互聯網核心),核心系統架構設計團隊也站在方案選型的十字路口,似乎兩個方案各有優缺點、一時爭持不下。再經周密論證,考慮到雖然電子賬戶的賬戶屬性比較靈活、安全管控規則存在差異,交易具有小額、高頻、瞬間高並發特點,但電子賬戶本質上也是賬戶,其靈活賬戶屬性可以通過核心系統產品化、參數化設計來支持,其高頻、瞬間高並發的特性可以通過分布式架構思路進行解決,少部分差異化的身份核驗等安全管控機制在渠道低呈凳  鈧瘴倚蟹槳婦霾 ≡裨諍誦南低懲騁恢?滯暾惱嘶 逑擔  ?至閌邸 怨 ? 怠 繾誘嘶? 誆炕? 悅城 氚兜榷嘀終嘶 逑怠8設計方案面對後來監管對Ⅱ/Ⅲ類賬戶體系的要求,主要控制規則在核心系統統一支持,渠道系統改造範圍比較可控,項目快速實施,較好地滿足了業務要求。

                  2.產品與核算分離

                  通過產品與核算分離設計(參見圖1),建立獨立的會計核算子系統。

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                圖1產品與核算分離機制

                  通過產品核算分離設計,改變以往業務處理與核算處理互相制約的局面,通過交易與核算分離降低了產品層與核算層的耦合度,明確了系統功能定位,例如核心業務系統負責客戶服務、產品、合約處理,會計核算系統負責賬務核算加工。同時,有效提升產品創新效率,產品流程修改不影響後台會計核算,提高了系統的穩定性;增加會計核算的靈活性,提供多維度的會計信息以應對外部經營環境的變化,滿足越來越復雜的核算準則要求,為精細化管理奠定基礎;支持準實時清算及余額查詢,提高科目余額時效性,有效提升頭寸管理、資金管理水平。

                  3.產品工廠

                  基于產品模板和參數配置機制,實現業務產品的工廠化管理,縮短新產品面市周期,產品配置過程根據業務需求從產品模板的條件和屬性列表中選擇,進行個性化組合和定制產品,支持各業務條線將創新產品快速推向市場,以及支持根據客戶個性化需求進行產品組合與定制。

                  4.全面支持利率市場化

                  通過區分基準利率、我行掛牌利率、產品利率、簽約利率等機制,可靈活定義多種利率模型,全面支持利率市場化需求。

                  5.全行統一費用目錄

                  “騰龍”核心系統的費用工廠,通過靈活的參數化設置,支撐動態定價,費用標準、費用攤銷、客戶優免的參數配置,實現自動計算和攤銷減少人工處理。同時構建全行統一費用服務目錄和費用登記薄,支持按機構、渠道、費項、繳費客戶信息、產品、收入/支出等多維度進行統計分析,有效提升了全行費用精細化管理能力。

                  6.全面支持營改增業務

                  在核心建設項目期間,適逢財政部要求全面在金融行業實施“營改增”,以此為契機,我行制定了方案在核心系統產品層及交易層實現了實時價稅分離,全面滿足營改增需求,並且在方案設計上,充分考慮到營改增業務的稅率、應稅產品/服務的變化,通過配置化管理方式,能較為靈活、快速地支持營改增後續業務發展和變化。

                  7.有效推動數據治理

                  大家都知道數據治理是一個長期、影響面大的工作,我行借核心系統建設契機,積極推動數據治理工作。從核心業務公共數據源頭入手,一方面是統一業務數據標準,包括統一代碼長度及編碼方式、統一各類代碼取值、統一科目體系、統一費用登記薄、統一客戶信息。另一方面是提升業務數據完整性,包括提升交易對手信息完整性、提升自貿區監管字段完整性、提升收費信息完整性、豐富會計核算字段信息。通過上述兩方面的工作,對提升全行數據質量、數據推送時效及完整性,提高管理分析能力,起到了積極作用。

                技術創新

                  在技術方面,“騰龍”核心系統搭建了基于開放平台和面向服務組件的體系架構,實現交易的服務化、原子化,廣泛吸收互聯網架構部分特點,在技術上實現了多方面的創新。

                  1.架構開放

                  “騰龍”核心系統架構從封閉走向開放、不再依賴主機系統,應用服務器基于普通的X86服務器,數據庫服務器基于小型機。應用架構設計上采用標準J2EE架構、借鑒SOA思想,實現交易的服務化、原子化。

                  2.吸收互聯網架構特點

                  “騰龍”核心系統設計吸收采用互聯網架構特點,包括使用分庫分表設計、異步處理、讀寫分離等技術,優化系統架構,提升交易處理性能。

                  3.實時讀寫分離

                  交易設計上將佔比50%以上的查詢類交易從核心交易系統分離出來,單獨配置查詢應用、數據庫服務器,避免查詢類交易搶佔金融類交易的資源,有效提升了核心系統的聯機交易處理能力。

                  4.異步信息交換機制

                  應用架構采用獨有的“雙總線”創新設計,提供交易驅動(企業服務總線)和異步消息驅動(信息交換總線)雙處理模式,有效提高了系統架構的靈活性、擴展性和吞吐能力。

                  5.單賬戶高並發機制

                  對于熱點賬戶,創新性的采用單賬戶高並發技術,並內置于應用平台成為通用方案,有效解決了單賬戶高並發可能引致鎖沖突或交易堵塞等問題。

                  6.應用異步處理技術

                  “騰龍”核心系統項目在銀行核心業務處理各環節中大量應用了異步處理技術,包括轉賬處理、交易核算分離、實時讀寫分離、熱點賬戶處理、系統間異步處理等關鍵設計都使用了異步機制,大幅優化業務處理邏輯、提升核心整體處理能力。

                  核心系統是銀行最為關鍵的系統,從穩定性考慮一般對新技術應用比較謹慎,而平安銀行在“騰龍”核心系統建設過程中大膽嘗試,全面借鑒互聯網思想,自主設計、大量采用異步技術、讀寫分離、分表設計等創新技術,系統投產後,運行平穩,在性能、處理能力、靈活性、可擴展性等方面取得了重大提升。平安銀行作為先行實踐者,成功采用互聯網架構與技術,自主設計與研發的核心業務系統,滿足“安全、自主、可控”的要求,並為行業核心系統的創新與發展樹立了良好的示範效應。

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                助推發展

                  “騰龍”核心系統自2016年10月投產後,整體運行穩定,聯機交易效率高,日終批量耗時短,性能超過了預期設計目標,實現賬戶數、單日交易處理能力從千萬級向億級的躍升,日終批量耗時30分鐘。

                  2017年初,平安銀行提出“科技引領、零售突破、對公做精”轉型戰略,致力于打造“領先的智能化零售銀行”和“卓越的精品公司銀行”,業務發展進入快車道,業務量、賬戶數、新產品持續增長,其中交易量增長3.5倍以上、賬戶數增長了80%。從近一年半的運行情況來看,“騰龍”核心系統相對原核心系統的可用性、穩定性大幅提高,2017年可用率達100%。同時得益于銀行對核心系統全面自主可控及核心系統高度組件化、產品化的設計,新需求開發周期縮短30%以上。

                (文章來源︰金融電子化雜志)

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