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                2019-01-30 15:31:46作者︰編輯︰易賽體育官網網
                區塊鏈的價值在于,沒有任何一個中心能夠控制這個系統,數據一旦產生便不可更改,這就衍生出了強大的信任,基于這種信任機制可以構建全新的國內信用證業務模式。本文針對區塊鏈技術的現狀及優劣勢做了分析探討,並對基于區塊鏈的國內信用證系統的框架設計進行了進一步的解析。

                行業背景︰作為比特幣、以太幣等虛擬貨幣底層技術的區塊鏈正處于風口,近幾年在全球範 畈 展,得益于其“去中心化”、不可篡改等特點,已開始應用于金融、物流、法律、藝術等諸多行業。

                  發展現狀︰區塊鏈技術仍然處在發展初期,技術標準方面有待完善,應用場景方面也遠不夠豐富。

                  作為一項新生事務,對其神化或者抹黑都不是一種科學客觀的態度,區塊鏈的概念是首先需要厘清的問題。其實,區塊鏈並不神秘,它的本質是分布式數據庫或者說是分布式賬本。而且,嚴窶此擔 榱醇際醪 皇且恢滯耆  蔥的技術,它可以看成是數據庫技術、P2P網絡技術、非對稱加密算法等已有技術的組合。具體來說,它是指使用區塊(Block)作為數據的容器,每隔一段時間新增的數據可以在參與各方形成共識的前提下打包放入一個區塊,每個區塊內都保存著前一時間段產生的區塊的哈希值,通過哈希算法鏈接到前一個區塊,所有的區塊都連在一起形成了一條鏈(Chain),因此被形象地稱為區塊鏈(Blockchain)。區塊鏈根據“去中心化”程度(訪問權限的開放程度)可分為公有鏈、私有鏈、聯盟鏈三類。聯盟鏈兼有公有鏈和私有鏈的部分特點,應用也最為廣泛,尤其是在金融級的應用。

                  使用區塊鏈技術的核心目標是為了在缺乏信任的環境惺迪中畔 蠶硨圖壑到換弧1疚慕 氐閭致酃諦龐彌?滴瘛R蛑種衷 潁 誑緇沽髯  史矯媯 諦龐彌?姆 乖噸禿于同為國內貿易結算金融工具的銀行承兌匯票、商業承兌匯票。央行已牽頭建立了功能強大的電子商業匯票系統(ECDS),初步形成電子化的銀行間票據市場,而國內信用證並沒有類似的系統。而區塊鏈的價值在于,沒有任何一個中心能夠控制這個系統,數據一旦產生便不可更改,這就衍生出了強大的信任,基于這種信任機制可以構建全新的國內信用證業務模式。

                區塊鏈技術的優劣勢分析

                  一個較為成功的區塊鏈應用,除了有契合的應用場景外,其技術支撐平台不但要充分挖掘潛質而且不能存在過于明顯的短板,如有,則必須有相應的針對性優化手段。

                  1.獨特的優勢

                  去中心化︰其沒有中介機構,所有節點的權利和義務都相等,任一節點停止工作都不會影響系統整體的運作。

                  去信任︰系統中所有節點之間無需信任也可以進行交易,因為數據庫和整個系統的運作是公開透明的,在系統的規則和時間範圍內,節點之間無法欺騙彼此。

                  集體維護︰系統是由其中所有具有維護功能的節點共同維護的,系統中所有人共同參與維護工作。

                  可靠數據庫︰系統中每一個節點都擁有最新的完整數據庫拷貝,修改單個節點的數據庫是無效的,因為系統會自動比較,認為最多次出現的相同數據記錄為真。

                  2.存在的問題

                  標準不統一︰市場上有些已有的區塊鏈應用偷換概念、魚龍混雜,缺乏統一的標準是目前區塊鏈不能大規模推廣的主要原因之一。籠統來講,區塊鏈行業需要為公有鏈、私有鏈和聯盟鏈分別制訂標準。

                  交易性能弱︰交易吞吐量和時延是企業最關心的交易性能指標,如果沒有經過特別優化,區塊鏈很難勝任高頻交易H砸員忍乇椅﹫ 灰灼德~7次/秒,產生一個區塊需要約10分鐘,全網確認一次交易需要1小時。區塊鏈的交易性能取決于廣播通信、信息加解密、共識機制、交易驗證機制幾個環節。

                  隱私保護︰在區塊鏈中,尤其是在早期的公有鏈中,每一個參與者都能夠獲得完整的數據備份,所有交易數據都是公開和透明的,這是區塊鏈的優勢特點,但對于另外一些區塊鏈應用來說,這個特點又是致命的。因為很多時候,不僅僅用戶本身希望自己的賬戶隱私和交易信息被保護,就商業機構而言,很多賬戶和交易信息更是這些機構的重要資產和商業機密,不希望公開分享給同行。

                  監管缺失︰區塊鏈“去中心化”的特點,一時難以被政府、監管者、壟斷型交易平台等傳統的中心角色所完全接受。而且,RegTech(監管科技)的發展遠遠滯後于FinTech(金融科技)的現狀又強化了這種矛盾。

                基于區塊鏈的國內信用證系統的框架設計

                  國內信用證的業務最早由中國銀行于2001年推出,是將國際信用證的原理引入到國內貿易結算而產生的新金融工具。之後,雖然國內信用證的業務量逐年增長,但與銀行承兌匯票、商業承兌匯票相比體量還太小。而且該業務一直在各銀行系統內循環,即開證行、通知行、議付行均為同一家銀行的分支機構,很難實現跨行流轉,即使在某一家銀行內部,仍然有大量的手工工作,電子化、信息化程度有待提高。而這正是區塊鏈可以發揮作用的極佳應用場景。

                  1.“區塊鏈+國內信用證”的優勢

                  基于區塊鏈的國內信用證系統采用平等、互信的合作模式,通過聯盟鏈進行數據傳輸,可以實現國內信用證電開、電子交單、中文報文傳輸等功能。相比傳統業務系統,增加了業務透明度、減少了人工成本和業務處理時間,同時業務和單據的真實性得到了保證,風險得到了有效控制。

                  傳統的信開方式,時間長、成本高;通過區塊鏈技術的加密解密算法,使得信用證電開變得安全、可靠;替代Swift,支持中文報文傳輸,幫助交易各方簡單、實時、高效的進行溝通,自帶密押功能,無需單獨建押;郵寄方式交單,時間長且安全性差;電子交單實時、安全、方便,提高了業務處理效率;區塊鏈交易全流程對業務參與行完全透明,而非參與行無法解密業務數據;打造鏈上資產交易平台,使國內證融資業務更高效便捷,資產轉讓交易更活躍;還可引入稅務等機構節點,實現發票上鏈,解決困擾銀行已久的貿易背景真實性問題。

                  2.系統選型

                  如前所述,在區塊鏈的三種類型中聯盟鏈最適合金融級應用。聯盟鏈介于公有鏈和私有鏈之間,其各個節點通常有與之對應的實體機構組織,通過授權後才能加入與退出網絡,各機構組織組成利益相關的聯盟,共同維護區塊鏈的正常運行。聯盟鏈中某一個參與者自己產生的數據只有自己可以看到,如果想看到其他參與者的數據必須要有對方授權的密鑰,實現了去中心化和數據隱私之間的平衡。

                  基于區塊鏈技術的某個應用落地,涉及選擇哪種技術平台的問題。綜合來看,現階段技術比較成熟的開發平台主要有Ethereum和Fabric等,後者雖然開發者擁躉數量不及前者,但由于出自底蘊深厚的“藍色巨人”,所以在金融領域得到更多采納。而且,Fabric正是以聯盟鏈為主的區塊鏈技術開源平台,故本文暫以Fabric為例來構建系統框架。

                  3.系統架構

                  物理架構。系統由三級構成︰參與機構的業務系統、區塊鏈前置BP、區塊鏈節點VP(如圖1所示)。業務主要流程如下︰開證行BP節點受理電開信用證數據;BP節點進行交易加密;通過VP節點寫入區塊鏈;通知行VP節點讀取區塊鏈;通知行BP節點解密;無誤後送通知行貿金系統;通知受益人,受益人確認後發貨開單;其他特殊業務,如買方信用證修改、賣方寄單單據修改等與以上流程類似。

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                圖1 基于區塊鏈的信用證系統物理架構

                  邏輯架構。Fabric的穩定版本為0.6、最新版本為1.0,圖2為Fabric 0.6的架構示意圖。

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                圖2 Fabric 0.6的架構示意

                  具體到本應用場景,其業務模塊邏輯架構如圖3所示。

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                圖3 業務模塊邏輯架構示意圖

                  發送數據︰貿金系統調用BP開放Web Service發送信用證相關指令,BP收到信息後以任務形式將指令存儲到數據庫中;BP定時任務輪詢檢查任務數據庫,根據任務類型分別進行協議轉換、文件拉取等處理,處理完成後,BP負責通過socket向VP發送合約交易。

                  接收數據︰BP監听進程接受到來自VP的指令後,將相關信息分發到任務數據庫。BP定時任務輪詢檢查數據庫,根據任務類型分別進行協議轉換、文件拉取等處理,處理完成後,BP負責通過Web Service向影像平台及貿金系統寫入數據。

                  安全策略。主要體現為如下幾方面︰

                  1)網絡安全設計︰VP節點位于防火牆之後(DMZ區中),對外開放一個固定端口;VP節點之間通過TLS協議建立連接,提供保密性褪萃暾裕P、NVP、Client通過Member-service CA節點來完成身份的識別;提供了CA和VP節點的網絡監控管理。

                  2)數據安全設計︰區塊鏈上存儲的數據使用加密的方式進行保存,具體業務數據使用滿足銀行安全要求的對稱加密標準進行加密。

                  3)應用安全設計︰區塊鏈chaincode(智能合約)中對用戶的權限進行校驗,不同的角色具有不同的操作權限;Fabric具有防止重復攻擊的能力;Fabric會對每個交易行為進行驗簽,並進行記錄。

                總結與討論

                  在國內信用證這樣的多方參與、功能復雜的應用場景中,區塊鏈的去中心化特質可發揮極大應用潛力,各參與銀行構成平等、互信的生態圈;監管部門也可以作為監管節點加入,而無須像傳統應用那樣必須作為中心交換節點。

                  在金融級應用中,區塊鏈通常是以聯盟鏈的形式出現,聯盟鏈可以實現“去中心化”和系統安全、數據隱私之間較好的平衡;同時,通過將賬戶處理節點和交易處理節點分離的方式,將一部分處理工作放在鏈外執行,可以極大提升系統性能。

                  區塊鏈技術作為一種偏底層的技術,如果未來能與大數據、人工智能等其他新的金融科技組合甚至融合,將會產生巨大的創新推進力,前景無限。

                (作者︰武漢大學國際軟件學院 蔡恆進 郭震華中科技大學公共管理學院 肖華)

                (文章來源︰金融電子化雜志)

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