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                2018-11-06 16:51:23作者︰鄭州銀行副行長 張文建編輯︰易賽體育官網網
                銀行業與互聯網金融平台深度融合,銀行業金融機構采取多種方式深度運用金融科技,推進銀行業轉型發展。我們不難看出,國內外環境的變化和政策的調整將給信用卡業務發展帶來更大的挑戰,唯有改變方能立足市場,唯有創新才可掌握先機,唯有規範才能實現良性發展。

                2017年,黨的十九大、第五次全國金融工作會議、中央經濟工作會議等一系列重要的會議接連召開,為金融行業的發展指明了方向。金融科技是信息技術和金融的深層融合,是數字經濟的典型代表。鄭州銀行作為區域性銀行的一員,在2017年積極進行自主創新,實現信用卡業務與金融科技的有效融合,走出一條具有自身特色、能夠發揮自身優勢的道路。

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                鄭州銀行副行長 張文建

                順勢而為 提高場景獲客質效

                  2014年10月23日,鄭州銀行發行貸記卡產品——商鼎信用卡,成為河南省首家獲得信用卡發卡資質的本土法人銀行機構。在商鼎信用卡發卡量迅猛增長的同時,激活率和活躍率雙雙高于區域性銀行平均水平,不良貸款率一直控制在較低水平。

                  為提高商鼎信用卡的易得性並提升客戶申卡體驗,鄭州銀行于2016年底上線信用卡網申渠道,于2017年上線信用卡“速申”平台。兩個申請平台的落地,大大簡化了申請流程,縮短了辦卡周期,進一步提升了存量客戶申卡體驗。截至2017年12月底,網申進件量在總進件量中佔比接近50%。

                  以“無卡支付”“聚合支付”為契機,鄭州銀行將原先較為分散的客群進行整合,迅速增加了發卡量;同時通過網申渠道申卡,明確了拓卡目標,提升了獲客幾率,降低了前端拓卡的成本;通過與信用卡業務的深入結合,進一步提升了商鼎信用卡的競爭力。

                  2016年底,鄭州銀行與全球知名咨詢公司——麥肯錫公司開啟了合作之旅,由其提供戰略咨詢。2017年,鄭州銀行適時啟動麥肯錫零售項目,開展儆 金拷ㄉ瑁 鈾倭閌么蹕咦 停 罌餃 疽雲浞岣壞淖裳 芾砭 槲 V菀辛閌么蹕叻 谷〉眯巒黃鋪 ┬幸娌唄浴=岷下罌餃岢齙ldquo;快速發展信用卡業務”相關建議,鄭州銀行從客戶精細化分層、精準客群營銷、平台批量獲客等方面著手提升業務能力,發力提高場景獲客質效。

                開放協作 加大營銷力度

                  在“大零售”思路下,鄭州銀行信用卡業務和其他零售業務密切結合,向客戶提供綜合化的零售產品服務,形成同一客戶在行內不同零售產品間良性的雙向輸送,提高客戶黏性,使全行零售業務獲得質的提升。

                  2017年,鄭州銀行加大了交叉銷售獲客力度,深挖現有客戶資源,進一步加快存量客戶轉換工作。通過開展權益優化工作,努力提升客戶體驗。一是豐富權益內容,在提升現有服務的同時加強權益建設,補充服務類型,拓寬服務內容,通過搭建權益平台給予持卡人更多層次、更廣維度的差異化服務支撐;二是強化積分獎勵,建設積分營銷管理平台,為持卡人提供積分成長獎勵和多樣化的積分服務;三是加大本地營銷活動力度,選擇符合持卡人日常生活消費需求的優質商戶開展觸手可及的一攬子優惠活動。

                  進一步優化營銷獎勵方案,將客群分為優質存量客戶和外部新增客戶,從營銷人員獎勵、機構激勵、開發激活禮、推薦辦卡禮等方面進行分層拓客。同時對客戶進行生命周期管理,制定客戶階梯式成長規劃,開展差異化營銷活動,激勵和培養優質客戶。

                  實現精細化銷售管理,制定主要以業績為導向的績效考核政策,進一步優化分支機構和營銷人員的考核及獎勵機制,在增加考核目標值的同時ㄒ院俠淼募?擼 佣岣咭滴褳哦擁鬧厥映潭群陀  浴/p>

                  加大客戶的需求分析,持續開展貼合客戶消費需求的活動,將信用卡嵌入日常消費場景的方方面面,增強客戶對信用卡的依賴度,增加持卡人的貢獻度,有效提升中間收入。通過組織促交易系列活動,有效促進卡交易量和卡交易額的提升。將餐飲美食類活動作為營銷重點,加大推廣力度;持續開展休閑生活類活動;加強對客戶消費行為軌跡的分析,使營銷活動效用最大化。計劃通過餐飲類、休閑生活類營銷活動的開展,促進交易金額快遞增長。

                創新驅動 掌握競爭先機

                  2017年中國信用卡產業發展的關鍵詞主要有改革、創新、規範。黨的十九大、第五次全國金融工作會議召開,明確“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務,堅持黨中央對金融工作的集中統一領導。銀監會開展“三三四十”專項治理,搭建網貸行業“1+3”制度框架,印發系列“強監管”“治亂象”“防風險”等指導意見,金融亂象整治取得預期效果。銀行業與互聯網金融平台深度融合,銀行業金融機構采取多種方式深度運用金融科技,推進銀行業轉型發展。我們不難看出,國內外環境的變化和政策的調整將給信用卡業務發展帶來更大的挑戰,唯有改變方能立足市場,唯有創新才可掌握先機,唯有規範才能實現良性發展。

                  2017年,鄭州銀行充分研究了信用卡行業和支付行業新的技術應用和發展趨勢,在便捷支付、快捷融資等通用功能和共性服務的基礎上,打造積極向上的信用卡品牌,在外在形象上更加迎合大眾的審美。利用交互式雲賬單項目優勢,實現主動分期營銷;順應信用卡支付受理渠道潮流,做好各個項目對接;把握互聯網金融方向,打造創新標桿——特惠商戶管理平台;融入互聯網思維,豐富特色卡產品;加大對互聯網產品開發和場景應用,建立互聯網產品體系,為信用卡虛擬化、無卡支付、互聯網金融和移動金融的創新奠定基礎。

                  2017年是鄭州銀行的創新年,從行領導到各業務部門對創新工作都極為重視,各條線都在對創新工作進行規劃。為了給進一步創新提供有力的技術儲備和前瞻性研究,迫切需要搭建金融科技創新基礎技術平台,配合創新項目有效落地實施。鄭州銀行始終高度重視金融科技發展,鼓勵科技創新,積極落實創新驅動戰略,使鄭州銀行的金融信息技術能力逐步走到城商行陣營前列。

                  2017年6月,鄭州銀行金融科技實驗室揭牌儀式暨創新研討會在新一代信息系統研發中心成功舉辦,有效提高了創新項目落地實施的成功率,在實驗平台、培訓平台、研究平台等方面取得更多新成果。12月,鄭州銀行成立大數據中心,標志著科技興行戰略正在加快步伐。大數據中心旨在更高效、精細化地推進數據體系建設,助力業務拓展,以大數據等創新技術為依托,探索智慧金融服務新模式,把鄭州銀行打造成創新驅動的新型智慧銀行,讓數據創造價值,讓技術產生效益。

                重拳出擊 實現全面風險把控

                  2017年,消費金融市場大爆發,信用卡行業面臨著前所未有的機遇與挑戰。一方面,信用卡新政為業務發展提供了更多空間,各行精細化經營程度日益加深;另一方面,強監管時代已經到來,信用卡業務必須建立全流程的風控體系,以實現對風險的有效把控。

                  銀監會主席郭樹清亦在十九大中央金融系統代表團致芻嶸廈魅繁硤ldquo;十九大後仍會加大風險管控,從今後整個趨勢來看,會越來越嚴,銀監會會嚴格執行法律、嚴格執行法規、嚴格執行紀律”。監管從嚴將是未來行業發展的重要趨勢,鄭州銀行在大力開展信用卡業務的同時,密切關注各類監管政策和行業政策可能帶來的影響,時刻警惕各類風險,做到早預警、早識別、早處置。

                  “工欲善其事,必先利其器。”2017年末,鄭州銀行信用卡不良貸款率遠低于同業平均水平,這得益于信貸風險類系統和交易監測系統的完善。

                  在信貸風險系統方面,對于預警的風險客戶,鄭州銀行根據風險等級不同對其卡片采取止付、降額、持續關注等措施,從發卡前端風險防控到貸後風險管理各個環節采取措施,嚴控風險。在交易監測方面,對于觸犯系統規則的客戶,鄭州銀行通過發送預警類短信、外呼、止付、降額等措施,有效防控了信用卡業務風險。

                  鄭州銀行在應用好現有個人風險防範系統的基礎上,持續探索利用互聯網大數據進行相應客戶畫像、分類和風險評估,加強金融科技研究與創新。以優化自動審批系統為切點,將人工智能、雲計算等前沿技術與現有業務深入結合,最終實現全面風險防控。

                  經過近幾年的健康快速發展,商鼎信用卡交出了一份不俗的成績單,相繼榮獲中國銀聯頒發的“2015年度銀聯信用卡業務發展獎”“2016年銀聯信用卡業務飛躍獎”,河南商報頒發的“2015年度最佳信用卡”等獎項;鄭州銀行信用卡部榮膺鄭州市總工會頒發的“五一巾幗獎”先進集體獎項,並被授予“工人先鋒號”榮譽稱號。成績來之不易,前景催人奮進,鄭州銀行將在互聯網和金融科技創新的浪潮下,抓住難逢的機遇,突破自我,唱響金融科技的精彩樂章。

                  轉眼間2017年已經過去,我們迎來了新的一年,鄭州銀行信用卡業務在新一階段的工作重點是聚焦能力建設,突破發展瓶頸,促信用卡業務跨越式發展。鄭州銀行將繼續保持創新以適應市場變化,緊密融合金融科技,力爭順利實現“營銷活動有特色,品牌打造有成rdquo;的目標。

                (文章來源︰中國信用卡雜志)

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