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                2016-09-30 13:47:59作者︰中國銀行軟件中心劉敬光 中國銀行運營控制部李琪編輯︰易賽體育官網網
                應對迅速發展的金融行業變化和日益激烈的同業競爭形勢,中國銀行集中作業系統已完成項目第一、二期投產上線,實現了多項網點對公/對私業務剝離至後台集中作業。本文先對其系統進行簡要介紹,包括其工作流程、核心架構,分析其技術特點及優越性,並對其實施效果進行評估。

                為實現“塑造有序、高效的業務流程”以及創建智慧銀行的戰略目標,應對迅速發展的金融行業變化和日益激烈的同業競爭形勢,中國銀行集中作業系統(Centralized Operation System,COS)于2014年2月、8月完成項目第一、二期投產上線,實現了多項網點對公/對私業務剝離至後台集中作業。
                  
                一、系統簡介

                  COS基于前後台業務處理環節分離的作業模式,網點櫃員的主要任務簡化為收單、掃描上傳,其他錄入、審核、授權等業務環節由位于作業中心的操作人員集中完成(如圖1所示)。

                圖片5.jpg

                  系統立足核心銀行系統,實施業務流程再造,拆分、整合業務處理中的同質環節,構建以影像信息和電子信息為基礎、以集約化作業為特點的業務集中處理中心,實現標準化、統一化的業務流程,有效實現節約成本、提高效率、改進服務、控制風險的目標。

                  COS整體功能主要包括影像支持模塊、業務處理模塊、業務管理模塊、配套功能模塊以及接口功能模塊等五個方面。

                  (1)影像支持模塊︰應用先進的影像信息技術,通過二維碼、OCR等技術識別憑證,並將采集的憑證影像進行切片、重組、歸檔,構建以影像信息和電子信息為基礎的業務流程。

                  (2)業務處理模塊︰在影像信息的基礎上,進行切片錄入、數據核檢、印鑒核檢、異常處理、業務授權等處理,最終形成完整的業務信息並發送至最終交易系統。

                  (3)業務管理模塊︰通過調整支持管理手段動態配置處理資源,保障整體業務處理的高效率與高質量,主要包括參數管理、用戶管理、任務管理、優先級次、檔案管理以及流程分析等功能。

                  (4)配套功能模塊︰為確保系統穩定運行與功能完整,輔以相關的配套功能,包括前後台交互、查詢統計、分析報表、回單管理、應急預案以及憑證影像庫、憑證打印、業務記憶等內容。

                   (5)接口功能模塊︰包括信息交互、賬務接口、交易調用等功能。

                二、系統核心架構

                   COS核心為工作流服務和調度服務,其架構如圖2所示。

                圖片6.jpg

                   1.COS調度服務

                  COS調度服務負責任務調度。服務獲取任務後,根據任務環節,調度執行任務,將任務分配給空閑的對應崗位的集中作業櫃員。通過COS工作流服務的WFC接口發送信息,通知COS工作流啟動某一業務對應的工作流;對于正在進行的業務,COS調度服務通過COS工作流服務的WCF接口發送信息,通知COS工作流該業務上一步驟的處理結果,由COS工作流判斷該業務下一步的處理步驟。COS調度服務主要完成以下任務。

                  (1)與工作流服務間通信︰主要包括通知工作流服務啟動某工作流,向工作流服務報告任務處理結果,從工作流服務接收任務指令。

                  (2)與其他系統通信︰通過消息通知服務與客戶端保持聯系,包括給操作櫃員分配任務通知,同步櫃員狀態,接收業務處理數據,創建COS交易,提交任務,掛鶉撾瘢 夤胰撾竦取/p>

                  (3)與切片錄入系統接口︰接收切片錄入系統處理後的完整交易數據。

                  2.COS工作流服務

                  COS工作流服務定義並管理業務工作流程,控制流程步驟流轉。與調度服務通信,通知調度服務執行任務,調度服務處理完任務後報告處理結果,由工作流服務決定流程走向。COS工作流服務包括如下模塊。

                  (1)工作流消息接口︰接收調度服務的任務消息。

                  (2)工作流引擎︰啟動或加載工作流。

                  (3)工作流模型︰包括順序工作流和狀態工作流。

                  (4)自定義流程活動組件︰通過設置活動組件的相關屬性,定義工作流的步驟任務。
                  
                  (5)工作流持久化︰將工作流實例存儲于數據庫中,調用工作流時再從數據庫加載到內存中。工作流數據庫使用故障轉移集群,實現數據庫故障的自動切換,避免單點故障。
                  
                三、技術特點及優越性

                  COS在技術上采用了多種先進技術,以保障系統平穩運行,並具有諸多優越性。

                  1. 技術特點

                  (1)基于Net Framework.4.0框架和WF開發,工作流程可定制,系統靈活性和可擴展性強。

                  (2)采用UPD協議實現客戶端和服務器端通信,使用定制協議確保通信可靠,佔用帶寬小,服務器集群可以承載10萬終端實時進行任務分配和消息通知。

                  (3)采用Always on數據庫技術,在確保可靠性的前提下,可承載更多壓力,並可實現聯機交易和批量交易同時進行。

                  (4)作業中心任務采用衿髦鞫 撲圖際  恍榪突?瞬檠    ??耐緗換?約白試純   行?U先撾穹峙渚取 笆薄/p>

                  (5)可配置的報表服務,新增報表可以通過配置快速實現   笆薄/p>

                  (6)宕機熱備功能︰當一台調度服務器宕機時,其他服務器可以立即通過仲裁獲知,並獲取其未完成的任務繼續處理。

                  2. 優越性

                  (1)使用二維碼技術︰通過使用二維碼技術,減少對手寫字體的誤識別;確保付款人賬戶、戶名不符的問題能夠被及時發現。

                  (2)風控措施︰以科技、流程控制為主要方式,構建事中過程化、一體化的風控體系.使得控制措施更加嚴密、完善。

                  (3)降低運營成本︰通過極致的簡約化操作,提高流程自動化程度,有效釋放前端操作櫃員工作,網點培訓、業務檢查等成本也大幅降低

                  (4)高效智能的自動化處理︰基于歷史數據的高效信息檢索和自動化處理機制,釋放人工處理,提高系統處理速度。

                四、實施效果

                  隨著項目的順利投產,COS在改善客戶服務、前台減負等的成?閻鴆較韻幀/p>

                  1.改善客戶體驗

                  在業務上縮短了客戶等待時間,提升了外部客戶服務體驗與滿意度。如跨行匯款業務,以往網點從經辦櫃員接單到復核人員授權後處理完畢,業務辦理時間可能長達半個小時;上收後,網點櫃員僅需審核匯款信息及票面真實性後掃描至後台處理,網點櫃員平均處理時間縮短至120秒。

                  2. 解放前台生產力

                  有效減輕前台櫃員操作工作量,可以使前台櫃員專注于營銷。隨上收業務種類逐步增加,集中作業的規模效應將逐步顯現,減負效果將進一步增加。

                  3. 提升網點風險管控水平

                  業務上收剝離網點部分高風險業務環節至後台集中處理,有效降低基層網點風險敞口。

                  中國銀行集中作業系統采用了二維碼、批量掃描、自動驗印、行名行號記憶庫等技術,在一定程度上優于同業,具有後發優勢,系統將進一步拓展業務範圍,並在更大範圍內投產。相信隨著業務範圍和業務量的進一步加大,集中作業的優越性將進一步顯現。
                  
                (文章叢矗骸噸泄鶉詰縋》雜志)

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