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                2014-11-21 11:41:49作者︰中信銀行股份有限公司信用卡中心 黎子文編輯︰易賽體育官網網
                手機網民的迅速上升、智能手機的普及,是微信銀行產生與發展的時代背景。但是,微信銀行如何定位?與手機銀行客戶端有什麼區別與聯系?卻成為困擾商業銀行的一大問題。

                2013年3 月,招商銀行率先推出信用卡微信客服,當年7月又升級推出微信銀行,隨後,十幾家全國性商業銀行相繼推出微信銀行服務,掀起了一波微信銀行建設的小高潮。作為一種新生事物,微信平台為何引起商業銀行如此大的關注?微信銀行的發展現狀和趨勢又是怎樣的?

                一、微信銀行的發展現狀

                        表1 列出了當前各家銀行微信服務建設的基本情況。從表1可以看出,各行微信服務呈現以下特點。

                黎子文︰微信銀行的發展現狀及趨勢表1.jpg

                        一是基本上所有全國性商業銀行都已推出微信服務。

                        二是根據服務項目采取了不同的發展模式。一種是微信客服,主要提供與信用卡相關的服務;另一種是微信銀行,提供包括信用卡、借記卡、理財產品等在內的一系列服務。目前,絕大多數銀行采取的是微信銀行模式,主要面向個人辦理零售業務,尤其以信用卡業務、借記卡業務、理財產品銷售為主。

                        三是微信銀行尚處在發展初期,目前能夠提供的服務比較簡單︰首先是信息查詢,如信用卡賬單、積分及優惠信息查詢,借記卡余額查詢,網點信息查詢等;其次是辦理部分標準化業務,如賬單分期、轉賬支付、網點預約、生活繳費等;最後是提供業務辦理渠道,如申請信用卡、申請貸款、購買理財產品等。四是對于微信銀行這一新生事物,各家銀行反應不同,雖然發展時間不長,但已拉開差距。部分銀行已完成整合,展現在客戶面前的是完整的零售銀行業務體系,有的銀行則是同時服務于信用卡客服與銀行客服,少數銀行只提供信用卡客戶服務。

                二、微信銀行迅速興起的原因及其意義

                        微信銀行的迅速興起有著深刻的時代背景。近年來,我國手機網民規模快速增長,在整體網民中的佔比逐年上升,2013年6月已達78.5%(如圖1 所示),預示著移動互聯網時代的到來。如今,只要擁有一部智能手機,即可隨時隨地消費、支付、投資、理財。這極大沖擊了傳統商業銀行依靠網點數量提升業務規模的商業模式,促使其創建移動互聯網時代的新金融模式。

                黎子文︰微信銀行的發展現狀及趨勢圖-1.jpg

                        與此相對應的是,微信是當前極為流行的即時通信軟件。騰訊公司公布,截至2013年9 月30 日,微信月活躍賬戶數已達2.719 億,比上一季度增長15.3%,比去年同期增長124.3%。商業銀行在向移動互聯網轉型的過程中恰逢微信快速普及,微信銀行自然而然地誕生了,並成為銀行服務客戶的一種新方式。事實證明,微信銀行可以為銀行創造實實在在的效益,這主要體現為以下幾點。

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